Страховая компания АМИ

Главная | Для потерпевших | Правила страхования | Программы и тарифы | Бланки документов | Контакты

 

Бланки документов

Утверждены 14.10.98

Действуют с 12.02.99

 

ПРАВИЛА
СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

 

 

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

1.1. В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», нормативными документами органа государственного страхового надзора Российской Федерации настоящие Правила регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по поводу страхования имущества, принадлежащего физическим лицам.

1.2. Целью заключения договора страхования является приобретение Страхователем гарантий возмещения понесенного ущерба, вызванного событиями, признающимися страховыми на основании действующего гражданского законодательства РФ и данных Правил.

1.3. По договору страхования имущества физических лиц Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (Страхователю) или иному лицу, в пользу которого был заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

1.4. Страховщик - ЗАО «Страховая компания «АМИ», осуществляет страховую деятельность в соответствии с выданными органом государственного страхового надзора Российской Федерации лицензиями .

1.5. Страхователи - дееспособные физические лица ( граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства) и юридические лица любых организационно-правовых форм, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, заключившие со Страховщиком договор страхования.

Страхователи вправе заключать договоры о страховании третьих лиц в пользу последних - Застрахованных.

В случае, если Страхователь - физическое лицо заключил договор о страховании своих имущественных интересов, то он является Застрахованным.

Страхователи - юридические лица заключают со Страховщиком договоры о страховании третьих лиц в пользу последних - Застрахованных.

1.6. Имущество физических лиц может быть застраховано по договору страхования в пользу лица ( Страхователя или Выгодоприобретателя ), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования имущества , заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества , недействителен.

1.7. Страхование противоправных интересов не допускается.

1.8. Страховщик не в праве разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, Застрахованном лице и Выгодоприобретателе, состоянии их здоровья , а также об имущественном положении этих лиц.

За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в соответствии с гражданскими законодательством РФ.

2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Имущество подразделяется на следующие объекты страхования:

2.1.1. Жилые помещения (квартира, комната и т.п.) - далее по тексту "Жилье";

2.1.2. Дачные, жилые и хозяйственные строения - далее по тексту "Строения", а также строения в стадии незавершенного строительства - далее по тексту "Незавершенные объекты";

2.1.3. Домашнее и другое имущество, принадлежащее Страхователю или членам его семьи на правах собственности - далее по тексту "Имущество".

2.2. Под вышеперечисленными объектами страхования понимается:

2.2.1. "Жилье" - конструктивные элементы и внутренняя отделка помещений;

2.2.2. "Строения" - конструктивные элементы и отделка здания, стоящего на постоянном месте и имеющего фундамент, стены и крышу. При отсутствии хотя бы одного или части из вышеперечисленных элементов

(фундамент, стены, крыша) строение страхуется как "Незавершенный объект".

2.2.3. "Имущество" - предметы домашнего обихода, личного потребления и удобства, а также подсобного домашнего хозяйства.

2.3. Застраховано может быть как все имущество, так и определенная его часть.

2.4. В соответствии с настоящими Правилами страхованию не подлежат:

2.4.1. "Жилье" и "Строения", конструктивные элементы и системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество.

2.4.2. Имущество, находящееся в пределах территории страхового покрытия, не принадлежащее Страхователю.

2.4.3. Транспортные средства и дополнительное оборудование транспортных средств.

2.4.4. Имущество, находящееся в транспортных средствах Страхователя и/или совершеннолетних членов его семьи.

2.4.5. Животные, овощи, фрукты, растения, семена, посевы и посадки.

2.4.6. Рукописи, документы, слайды, фотоснимки, ценные бумаги, деньги во всех видах, золото, серебро, платина в пластинах, слитках, проволоке, самородках, камни в виде минерального сырья (кристаллы).

2.4.7. Упущенная прибыль.

3. ВИДЫ РИСКОВ И СТРАХОВЫЕ СОБЫТИЯ

3.1. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, Страховщик предоставляет Страхователю гарантию возмещения ущерба в случае повреждения или утраты застрахованного объекта при наступлении страховых событий по следующим группам (видам) рисков:

3.1.1. "ПОЖАР" . Под группой рисков "Пожар" понимается вероятное возникновение ущерба в результате воздействия огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также ущерб, причиненный продуктами горения и мерами пожаротушения, применяемыми с елью предотвращения дальнейшего распространения огня.

3.1.2. "ЗАЛИВ" . Под группой рисков "Залив" понимается вероятное возникновение ущерба в результате внезапного и непредвиденного воздействия воды и/или других жидкостей.

3.1.3. "ПОВРЕЖДЕНИЕ" . Под группой рисков "Повреждение" понимается вероятное возникновение ущерба в результате внезапного механического воздействия непредвиденных физических сил.

3.1.4. "ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ" . Под группой рисков "Противоправные действия третьих лиц" понимается вероятное возникновение ущерба в результате хулиганства, кражи, грабежа или разбоя.

Хулиганство - повреждение или уничтожение застрахованного имущества на территории страхового покрытия вследствие умышленных действий, грубо нарушающих общественный порядок.

Кража - тайное похищение застрахованного имущества с территории страхового покрытия в результате проникновения с использованием отмычек, поддельных ключей или иных технических средств (инструментов), также обычным путем и дальнейшее использование вышеуказанных средств при выходе, а также со взломом конструктивных элементов зданий и помещений.

Грабеж, разбой - открытое похищение застрахованного имущества с территории страхового покрытия с применением насилия к Страхователю, членам его семьи, с целью подавления их сопротивления, а также под угрозой применения такого насилия в пределах территории страхового покрытия.

3.2. По желанию Страхователя имущество может быть застраховано как от всех, так и от отдельных из перечисленных в п.3.1 групп (видов) рисков.

3.3. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

3.3.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения ;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

3.3.2. стихийных бедствий при объявлении до момента заключения договора страхования территории страхового покрытия зоной стихийного бедствия.

3.3.3. умышленных действий или неосторожности Страхователя, а также членов его семьи.

3.3.4. действий (бездействия) Страхователя, членов его семьи в состоянии токсического, наркотического или алкогольного опьянения.

3.3.5. несоблюдения Страхователем требований нормативных документов и инструкций по эксплуатации и обслуживанию застрахованного объекта, а также использования этого объекта для иных целей, чем те, для которых он предназначен.

3.3.6. деятельности Страхователя или членов его семьи, запрещенной действующим законодательством.

3.3.7. применения и складирования Страхователем огнеопасных, ядовитых, взрывоопасных и едких материалов.

3.3.8. перевозки (включая погрузку и разгрузку) застрахованного имущества без сопровождения Страхователя или совершеннолетних членов его семьи.

3.3.9. пользования застрахованным имуществом третьими лицами (кроме совершеннолетних членов семьи Страхователя), даже с согласия Страхователя.

3.3.10. дефектов, которые были известны Страхователю на момент заключения договора страхования.

3.4. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

 

4. ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ

4.1. Объект считается застрахованным на территории (по адресу), указанной в договоре страхования (полисе). Если застрахованный объект изымается с этой территории, страховая защита прекращается.

4.2. Транспортные средства Страхователя и/или совершеннолетних членов его семьи территорией страхового покрытия не являются.

5. СТРАХОВЫЕ СУММЫ И СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ

5.1. Сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением Страхователя со Страховщиком.

5.2. При страховании имущества физических лиц страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества (страховую стоимость).Для имущества такой стоимостью считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

5.3. Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования (полисе), не может быть в последствии оспорена, за исключением случая, когда Страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, и был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

5.4. Стоимость объектов страхования определяется :

5.4.1. При страховании «Жилья» и «Строения» - исходя из стоимости строительства жилого помещения (строения) аналогичного страхуемому, с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния или затрат на ремонт (отделку), произведенных до момента заключения договора.

5.4.2. При страховании "Имущества" - исходя из суммы необходимой для приобретения имущества, аналогичного страхуемому, с учетом его износа.

5.4.3. При страховании "Имущества", изготовленного Страхователем, - исходя из издержек, необходимых для их повторного изготовления.

5.5. Страховые суммы устанавливаются отдельно по каждому объекту страхования или по совокупности объектов, указанных в договоре страхования.

5.6. Страхователь может устанавливать страховую сумму ниже стоимости объекта страхования. В этом случае действует страхование в части стоимости объекта страхования (неполное страхование). При этом разность между установленной в договоре страхования (полисе) страховой суммой и стоимостью объекта страхования страховой защитой не покрывается, а выплаты при наступлении страховых событий производятся в соответствии с п.10.10 настоящих Правил (с понижающим коэффициентом).

5.7. Страховщик несет ответственность в пределах страховой суммы.

5.8. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования (полисе) имущества физических лиц, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

5.9. Если завышение страховой суммы в договоре страхования (полисе) явилось следствием обмана со стороны страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии.

5.10 . Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (полисом). Расчет страховых премий (взносов) производится Страховщиком на основании разработанных тарифов (Приложения №№ 7 - 11).

5.11 . При заключении договора страхования (полиса) по соглашению сторон устанавливаются лимит ответственности Страховщика (максимальное выплачиваемое страховое возмещение) на одно страховое событие и франшиза (часть ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком).

При наличии франшизы Страхователю может быть предоставлена скидка со страховой премии.

5.12 . Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Тарифные ставки устанавливаются на основании базовых тарифных ставок с учетом конкретных условий страхования. Страховая премия исчисляется исходя из страховых сумм, тарифных ставок, срока страхования с учетом предоставляемых льгот и скидок.

5.13 . Уплата страховой премии производится наличным платежом или по безналичному расчету.

5.14 . При заключении договора страхования (полиса) на срок не менее одного года Страхователю может быть предоставлено право на уплату страховой премии в два срока.

Первая часть страховой премии в размере не менее 50% годовой страховой премии уплачивается при заключении договора страхования. Оставшаяся часть страховой премии - не позднее 3 месяцев после вступления договора в силу.

Если в соответствии с договором страхования страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления обстоятельств, указанных в п.5.8.настоящих Правил, она внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.

5.15 . При достраховании на срок менее одного года страховая премия (П г) рассчитывается по формуле 1 .

П г = С х Т/100 * n /12, (1)

где: С - страховая сумма; Т - тарифная ставка в %; n - срок страхования в месяцах (неполный месяц считается за полный).

5.16 . При страховании на срок более одного года страховая премия подлежит перерасчету каждый год, начиная со дня вступления в силу договора страхования (полиса).

5.17. При страховании на срок менее одного года (краткосрочное страхование) страховая премия уплачивается единовременно при заключении договора страхования.

Расчет премии в этом случае (Пк) производится по формуле 2 ;

Пк = Пг х к, (2)

где: Пг - страховая премия при страховании на один год; к - коэффициент краткосрочности (по таблице 1).

Таблица 1

 

Срок страхования в месяцах

1

2

3

4

5

6

к

0.20

0.35

0.50

0.60

0.65

0.70

Срок страхования в месяцах

7

8

9

10

11

12

к

0.75

0.80

0.85

0.90

0.95

1.00

5.18 . В период действия договора страхования, заключенного сроком не менее чем на один год, по согласованию сторон могут быть внесены изменения в части размера страховой суммы и тарифных ставок, а также видов рисков, по которым производится страхование.

5.18.1. При увеличении страховой суммы заключается дополнительный договор страхования (полис) и Страхователь производит доплату страховой премии, исчисляемой исходя из полных месяцев, оставшихся до конца действия договора. При этом неполный месяц принимается за полный.

Расчет страховой премии (Д) по дополнительному договору страхования (полису) производится по формуле 3 .

5.18.2. Уменьшение страховой суммы может производиться только при условии, что Страхователю ранее не выплачивалось страховое возмещение по данному договору. При уменьшении страховой суммы и/или при изменении Страхователем условий договора страхования, влияющих на уменьшение страховой премии, Страхователю возвращается часть страховой премии (В), величина которой определяется по формуле 4.

Д = (П2 - П1) х m / n , (3)

В = ( N х П1 - П2) х m / n , (4)

где; Д - доплата премии; В - возвращаемая часть премии; П1, П2 - премии по первоначальной и конечной страховым суммам соответственно (определяется по формуле 1); m - количество полных месяцев до окончания действия договора страхования с момента изменения страховой суммы; коэффициент N учитывает норматив расходов Страховщика на ведение дела, n - количество месяцев в году.

5.19 . После выплаты страхового возмещения, с момента наступления страхового события страховая сумма по договору (полису) уменьшается на размер выплаченного возмещения. При восстановлении или замене пострадавшего имущества размер страховой суммы может быть восстановлен до первоначальной величины. В этом случае взаимоотношения Страхователя со Страховщиком регламентируются п.5.18.1 настоящих Правил.

5.20 . В случае, когда имущество застраховано лишь в части страховой стоимости, Страхователь(Выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого Страховщика, но с тем условием, чтобы общая страховая сумма по всем договорам страхования не превышала страховую стоимость.

 

6. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

6.1. Для заключения договора страхования Страхователь предоставляет Страховщику письменное заявление по установленной форме (Приложения № 3, № 4, № 5) .

6.2. Договор страхования (полис) должен быть заключен в письменной форме (Приложения № 1, № 2) . Договор страхования заключается на основании заявления Страхователя и результатов осмотра (экспертизы) страхуемого имущества. В соответствии с действующим законодательством, при заключении договора страхования имущества Страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

6.3 При заключении договора страхования имущества между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение :

6.3.1 . об определенном имуществе, являющемся объектом страхования ;

6.3.2. о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая) ;

6.3.3. о размере страховой суммы ;

•  о сроке действия договора ;

•  о тарифной ставке.

6.4. При заключении договора страхования оформляется описание или опись с указанием стоимости объекта страхования, которая заверяется подписью Страхователя. После оформления договора страхования указанные документы становятся неотьемлемой его частью. Страхователь несет ответственность за достоверность и полноту данных, представленных им в договоре и описании (описи).

6.5. Договор страхования может заключаться в пользу третьего лица - Выгодоприобретателя. Выгодоприобретатель - лицо, имеющее право на получение страхового возмещения. Это лицо может назначаться Страхователем при заключении договора страхования либо им является законный наследник (наследники).

Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования (полисе), другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования (полису) или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

6.6. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение Страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (полисе).

При заключении договора страхования (полиса) Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

6.7. При заключении договора страхования (полиса) Страхователь обязан сообщить Страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.

Если договор страхования (полис) заключен при отсутствии ответов Страхователя на какие-либо вопросы Страховщика, Страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора (полиса) либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем.

6.8. После оформления договора страхования (полиса) Страхователь уплачивает страховую премию или первый ее взнос:

6.8.1. При расчете наличными деньгами - одновременно с получением страхового полиса;

6.8.2. При безналичном расчете - в течение трех рабочих дней с даты подписания договора страхования обеими сторонами.

6.9. В случае утраты Страхователем в период действия договора страхования страхового полиса ему выдается дубликат. После выдачи дубликата утраченный страховой полис считается недействительным и выплаты по нему не производятся.

 

7. СРОКИ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

7.1. Договор страхования может быть заключен на любой срок. Договор страхования считается краткосрочным, если он заключен на срок до одного года.

7.2 . Договор страхования начинает действовать после уплаты Страхователем страховой премии или первого ее взноса;

7.2.1. При уплате наличными деньгами - с момента получения денег представителем Страховщика, но не ранее дня, указанного в договоре страхования;

7.2.2. При безналичном платеже - с 00 часов дня, следующего за днем списания Банком денег с расчетного счета Страхователя для зачисления на расчетный счет Страховщика, но не ранее дня, указанного в договоре страхования.

7.3. Страховщик несет ответственность по договору страхования (полису) в пределах срока, предусмотренного договором.

Страхование, обусловленное договором страхования (полисом), распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

7.4. Действие договора страхования прекращается с 00 часов дня, признающегося на основе п.12.1 настоящих Правил днем прекращения договора.

7.5. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по вышеизложенным в данном пункте обстоятельствам, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

7.6. Иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, может быть предъявлен в течение двух лет. Срок исковой давности в страховании начинается со дня наступления страхового случая.

 

8. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.

 

8.1. Страхователь имеет право:

8.1.1. На получение страхового возмещения в размере прямого действительного ущерба в пределах страховой суммы с учетом конкретных условий, оговоренных в договоре страхования. Порядок выплаты страхового возмещения ущерба оговорен в п.10 настоящих Правил.

8.1.2. На заключение договора страхования в пользу третьих лиц (см. п.6.5.). В этом случае правами по договору страхования пользуется лицо, указанное в страховом полисе в качестве Выгодоприобретателя.

8.1.3. На изменение условий договора страхования согласно п.11 настоящих Правил.

8.1.4. На расторжение договора страхования согласно п.12.1.8. настоящих Правил.

• На получение льгот по договору страхования согласно п.9 настоящих Правил.

8.1.6. Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая отпала по обстоятельствам, указанным в п.7.5. настоящих Правил.

8.2. Страхователь обязан:

8.2.1. При заключении договора страхования сообщить Страховщику всю требуемую от него информацию, характеризующую обстоятельства, которые важны для принятия Страховщиком ответственности на себя.

Важными являются те обстоятельства риска, которые могут оказать влияние на решение Страховщика о заключении договора страхования либо на его содержание.

8.2.2. Сообщать Страховщику о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования.

8.2.3. Уплачивать страховую премию в размере и порядке, определяемыми договором страхования.

8.2.4. Принимать все меры разумной предосторожности для предотвращения возникновения ущерба и увеличения степени риска.

8.2.5. Соблюдать требования нормативных документов и инструкций по эксплуатации и обслуживанию застрахованного объекта, а также использовать этот объект только по прямому назначению;

8.2.6. В период действия договора имущественного страхования незамедлительно, но не позднее трех дней, сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска .

Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных Страхователю правилах страхования.

При неисполнении Страхователем (Выгодоприобретателем) настоящей обязанности Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска уже отпали.

8.2.7. Незамедлительно сообщить Страховщику местонахождение утраченного застрахованного имущества, если последнее найдено.

8.3. При возникновении ущерба Страхователь обязан:

8.3.1. Принять все возможные (разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах) меры для уменьшения ущерба и спасения застрахованного объекта. Принимая такие меры, Страхователь должен следовать указаниям Страховщика, если они сообщены Страхователю.

8.3.2. В течение 24 часов (не считая выходных и праздничных дней) уведомить об этом Страховщика или его представителя и немедленно заявить в компетентные органы: органы правопорядка, отдел пожарной охраны и другие.

Такая же обязанность лежит на Выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

8.3.3. Подать письменное заявление установленной формы (Приложение № 6) на выплату страхового возмещения с указанием обстоятельств возникновения ущерба, а также затребованные Страховщиком документы, достаточные для подтверждения факта, установления причины и размера ущерба.

8.3.4. Предоставить Страховщику возможность проводить осмотр или обследование поврежденного объекта страхования, расследование в отношении причин и размера ущерба.

8.3.5. По требованию Страховщика сообщить ему в письменном виде всю информацию, необходимую для суждения о размере и причинах повреждения или гибели застрахованного объекта.

8.3.6. Представить Страховщику описания (описи) поврежденных, погибших или утраченных объектов страхования. Эти описания (описи) должны представляться в согласованные со Страховщиком сроки, но в любом случае не позднее одного месяца со дня наступления страхового события.

Описи составляются с указанием стоимости поврежденных объектов страхования на день наступления страхового события. Расходы по составлению описи несет Страхователь.

8.3.7. Сохранить пострадавшие объекты страхования в том виде, в каком они оказались после страхового случая. Изменение картины убытка возможно только в том случае, если это диктуется соображениями безопасности и/или стремлением уменьшить размер ущерба.

8.3.8. Передать Страховщику все документы и предпринять все меры для осуществления Страховщиком права требования к виновным лицам.

8.4. Обязанности Страхователя, вытекающие из договора и п.п.8.2., 8.3. настоящих Правил, за исключением обязательств по уплате страховой премии (п.8.2.3.), распространяются в равной мере и на Выгодоприобретателя. Невыполнение Выгодоприобретателем этих обязанностей влечет за собой те же последствия, что и невыполнение их Страхователем.

8.5. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности Страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

8.6. Страховщик имеет право:

8.6.1. Проверять представленную Страхователем информацию и соответствие объекта страхования описанию.

8.6.2. Проверять состояние застрахованного объекта, а также соответствие сообщенных ему Страхователем сведений об условиях страхования действительным обстоятельствам независимо от того, изменились ли эти условия.

8.6.3. Потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, при возникновении обстоятельств, оговоренных в п.8.2.6.

Если Страхователь (Выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора.

8.6.4. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового события.

8.6.5. Приступить к осмотру пострадавшего объекта страхования (если каким бы то ни было образом Страховщик узнал об убытке раньше Страхователя) не дожидаясь извещения Страхователя об убытке. Страхователь не вправе препятствовать в этом Страховщику.

8.6.6. Требовать от Страхователя информацию, необходимую для установления факта страхового события или размера подлежащего выплате страхового возмещения, включая сведения, составляющие коммерческую тайну.

8.6.7. При необходимости направлять запрос в компетентные органы о представлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового события;

8.6.8. При выплате страхового возмещения получить в свою собственность остатки застрахованного имущества в части выплаченного возмещения или само имущество при выплате полной страховой суммы за данный объект.

8.7. Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет Выгодоприобретатель.

8.8. Страховщик обязан:

8.8.1. Ознакомить Страхователя с настоящими Правилами и вручить один экземпляр для личного пользования.

8.8.2. Гарантировать по заключенным договорам страхования надлежащее исполнение принятых на себя обязательств.

8.8.3. Не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.

8.8.4. При получении уведомления Страхователя об изменении условий страхования в пятидневный срок внести изменения в договор страхования или его расторгнуть, сообщив об этом Страхователю.

8.9. Страховщик после получения претензии о выплате страхового возмещения обязан:

8.9.1. Произвести осмотр объекта страхования в течение 48 часов (не считая выходных и праздничных дней). с момента поступления заявления Страхователя

8.9.2. При участии Страхователя составить акт о возникновении ущерба.

8.9.3. Совместно со Страхователем составить калькуляцию ущерба и определить сумму страхового возмещения.

8.9.4. При признании события страховым произвести выплату страхового возмещения в денежной форме в 5-дневный срок (за исключением выходных и праздничных дней) после получения всех необходимых документов по страховому случаю.

8.10. При отказе в выплате страхового возмещения Страховщик обязан сообщить об этом Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.

9. ЛЬГОТЫ

9.1. Перечисленные ниже льготы действуют только при заключении договора страхования на срок не менее одного года.

9.2. Страхователям, непрерывно страхующим имущество и не обращавшимся в течение срока действия договора страхования с претензией на получение страхового возмещения, при перезаключении договора страхования предоставляется ежегодная скидка со страховой премии в размере 10%, но не более 40% по совокупности. Если в течении срока действия договора Страхователь обращался с претензией на получение страхового возмещения, он теряет право на скидку со страховой премии за этот год.

9.3. Страхователю после четырех и более лет непрерывного страхования при отсутствии выплат страхового возмещения может быть предоставлен дополнительный льготный месяц при заключении нового договора страхования.

 

10. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА УЩЕРБА

И ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

10.1. Под ущербом понимается стоимость похищенного имущества и/или утраченная стоимость уничтоженного (поврежденного) имущества.

10.2. Размер ущерба определяется Страховщиком на основании проведенной экспертизы с учетом стоимости пострадавшего объекта страхования на момент наступления страхового события. Экспертиза проводится за счет Страховщика.

10.3. Каждая из сторон имеет право потребовать проведения независимой экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения. Расходы на проведение экспертизы по случаям, признанным после ее проведения нестраховыми, относятся на Страхователя.

10.4. Ущерб определяется:

10.4.1. При похищении имущества - в размере его стоимости;

10.4.2. При гибели имущества - в размере его стоимости за вычетом стоимости имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего использования.

10.4.3. При повреждении имущества - в размере затрат на его восстановление. 10.5. Затраты на восстановление включают в себя :

10.5.1. Расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановления.

10.5.2. Расходы на оплату работ по восстановлению. Затраты на восстановление определяются за вычетом стоимости износа заменяемых в процессе восстановления (ремонта) материалов и запасных частей.

10.6. Затраты на восстановление не включают в себя:

10.6.1. Расходы, связанные с изменениями и/или улучшением застрахованного объекта.

10.6.2. Расходы, вызванные временным (вспомогательным) ремонтом или восстановлением.

10.7. Выплата страхового возмещения производится после поступления на расчетный счет Страховщика страховой премии или ее части, установленной в договоре страхования.

10.8. Выплата страхового возмещения производится на основании документов, прав и обязанностей, оговоренных в п.8 настоящих Правил.

10.9. Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы . При этом страховая сумма с момента наступления страхового события уменьшается на размер выплаченного страхового возмещения.

10.10. Если страховая сумма в момент наступления страхового события оказалась ниже стоимости застрахованного на данный момент объекта, то Страховщик производит возмещение ущерба только в пропорциональном отношении страховой суммы к этой стоимости.

Размер страхового возмещения (СВ) в данном случае определяется по формуле 5 :

СВ = У х С/СИ - Ф, (5)

где: У - размер ущерба исходя из стоимости застрахованного объекта на момент наступления страхового события; С - страховая сумма; СИ - стоимость объекта страхования на момент наступления страхового события; Ф - франшиза (при наличии). Соответствие страховых сумм стоимости имущества устанавливается отдельно по каждому застрахованному объекту.

10.11. Если в договор страхования (полис) были внесены изменения в части размеров страховой суммы, Страховщик производит возмещение ущерба с учетом последнего изменения.

10.12. Страховщик не обязан выплачивать Страхователю возмещение, превышающее размер ущерба, даже если в момент наступления страхового события страховая сумма превышала стоимость застрахованного объекта.

10.13. Расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

10.14. Без согласия Страховщика Страхователь не имеет права отказываться от оставшегося после страхового события имущества, хотя бы и поврежденного. Остаточная стоимость такого имущества подлежит вычету из суммы ущерба.

10.15. Выплата страхового возмещения производится в течение пяти рабочих дней после установления факта страхового события, подтверждения этого факта и определения размеров возмещения, произведенных на основании соответствующих документов. Днем выплаты считается дата списания денег с расчетного счета Страховщика.

10.16. Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в случае, если:

10.16.1. У него имеются обоснованные сомнения в правомочности Страхователя на получение страхового возмещения. Возмещение не выплачивается до тех пор, пока не будут представлены необходимые доказательства.

• Соответствующими органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против Страхователя или членов его семьи и ведется расследование обстоятельств, приведших к возникновению ущерба. Возмещение не выплачивается до окончания расследования

•  Если страховая выплата не произведена в установленный настоящими правилами срок, Страховщик уплачивает лицу, которому должна быть произведена выплата, штраф в размере 1 % от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

10.17. Если Страхователю было возвращено похищенное застрахованное имущество, то он обязан вернуть Страховщику полученное за них страховое возмещение за вычетом связанных с похищением расходов на ремонт или приведение в порядок возвращенного. В случае, если Страхователь отказывается вернуть Страховщику страховое возмещение, все права на это имущество переходят к Страховщику.

10.18. Страховое возмещение не выплачивается, а действие договора (полиса) может быть прекращено по причине утраты доверия к Страхователю, Выгодоприобретателю или застрахованному лицу, если перечисленные лица или кто-либо из совершеннолетних членов их семей :

10.18.1. Совершил умышленные действия, приведшие к наступлению страхового случая, а также, если страховой случай наступил вследствие грубой неосторожности Страхователя или Выгодоприобретателя.

10.18.2. Не предпринял согласованных со Страховщиком в договоре страхования мер, направленных на предотвращение возникновения ущерба и снижение степени риска (п.8.2.4.).

10.18.3. Умышленно или по неосторожности совершил или допустил действия (бездействие), приведшие к возникновению ущерба (п.3.3.3.).

10.18.4. Совершил действия (бездействие), приведшие к возникновению ущерба, в состоянии токсического, наркотического или алкогольного опьянения (п.3.3.4.).

10.18.5. Не соблюдал требований нормативных документов и инструкций по эксплуатации и обслуживанию застрахованного объекта, а также использовал этот объект для иных целей, чем те, для которых он предназначен (п.3.3.5.).

10.18.6. Не сообщил и/или представил Страховщику неверную (заведомо ложную, либо неполную) информацию об объекте и условиях страхования, запрашиваемую Страховщиком на основании п.п.8.2.1. и 8.2.2. настоящих Правил.

10.18.7. Не сообщил Страховщику об изменениях условий страхования согласно п.8.2.6. настоящих Правил.

10.18.8. Умышленно не принял разумных и доступных ему мер к предотвращению или уменьшению ущерба согласно п.8.3.1. настоящих Правил.

10.18.9. Не известил Страховщика о возникновении ущерба согласно п.8.3.2. настоящих Правил, в результате чего стало невозможным определить причину и размер ущерба.

10.18.10. Не представил Страховщику заявление и затребованные им документы и информацию согласно п.п.8.3.3. и 8.3.5. настоящих Правил.

10.18.11. Препятствовал Страховщику или его представителям в определении обстоятельств возникновения, характера и размера ущерба согласно п.8.3.4. настоящих Правил.

10.18.12. Умышленно ввел Страховщика или его представителей в заблуждение при определении причин и/или размера ущерба (пп. 8.3.3., 8.3.6., 8.3.7.).

10.18.13. Полностью получил возмещение ущерба от лица, виновного в его причинении.

10.18.14. Отказался от прав требования к виновным лицам (п.8.3.8.) или осуществление этих прав оказалось невозможным по его вине. В случае, если страховое возмещение уже выплачено, Страхователь обязан возвратить Страховщику сумму выплаченного возмещения.

11. ВНЕСЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ В ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

11.1. Изменение условий договора страхования (полиса) производится по обоюдному согласию Страхователя и Страховщика на основании заявления одной из сторон в течение пяти дней с момента получения заявления другой стороной.

11.2. Если какая-либо из сторон не согласна на внесение изменений в договор страхования, в пятидневный срок решается вопрос о действии договора страхования на прежних условиях или о прекращении его действия.

11.3. С момента получения заявления одной из сторон до момента принятия решения, вытекающего из пп.11.1. и 11.2. действие договора страхования приостанавливается.

11.4. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества.

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом Страховщика.

12. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

12.1. Договор страхования прекращает свое действие:

12.1.1. При неуплате Страхователем оставшейся части страховой премии с 1-го дня четвертого месяца страхования после дня оплаты первой части премии.

12.1.2. По истечении указанного в нем срока, со дня, следующего за днем, указанным в полисе, как день окончания договора.

12.1.3. При выплате страхового возмещения в размере страховой суммы со дня окончательного расчета согласно п.10.15. настоящих Правил.

12.1.4. В случае принятия судом решения о признании договора недействительным согласно п.13.1. настоящих Правил. При этом взаиморасчеты Страхователя и Страховщика производятся согласно п.13.2. настоящих Правил.

12.1.5. При утрате Страхователем права собственности на объекты страхования со дня, следующего за датой подписания соответствующих документов. В этом случае договор повторно вступает в силу со следующего дня после его переофрмления (возобновления) и действует до конца срока, указанного в прежнем договоре.

12.1.6. При утрате доверия к Страхователю согласно решению Страховщика на основании п.10.18. в соответствии с п.12.1.8. настоящих Правил.

12.1.7. При его расторжении по инициативе хотя бы одной из сторон со дня, следующего за датой, указанной в письменном извещении о факте расторжения. О намерении расторгнуть договор стороны обязаны письменно известить друг друга за 30 календарных дней до предполагаемого момента расторжения. При этом с даты получения извещения одной из сторон до момента расторжения действие договора страхования приостанавливается.

12.2. В случае досрочного прекращения договора страхования страховая премия возвращается Страхователю полностью, если:

12.2.1. Страховщик нарушил Правила страхования;

12.2.2. Договор расторгнут по инициативе Страховщика не вследствие нарушения Страхователем Правил страхования.

12.3. В случаях досрочного прекращения договора страхования, не оговоренных в п.12.2., Страхователю возвращается часть страховой премии, размер которой определяется по формуле 6:

В = N х П х m / n - СВ, (6)

где: В - возвращаемая часть премии; П - уплаченная Страхователем страховая премия; m - количество полных месяце до окончания действия договора страхования с момента его расторжения; n - срок страхования в месяцах; СВ - выплаченное страховое возмещение; коэффициент N учитывает норматив расходов Страховщика на ведение дела.

12.4. Договор страхования (полис) может быть возобновлен, если его действие было прекращено вследствие неуплаты Страхователем очередной части страховой премии. Для возобновления действия договора Страхователь должен уплатить неустойку в размере 10% от всей суммы страховой премии и неуплаченную ее часть. Срок действия договора при этом не продлевается. Страховщик не несет ответственности по договору страхования в период с момента его прекращения до момента его возобновления.

13. НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТЬ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

13.1. Договор страхования считается недействительным с момента его заключения, если:

13.1.1. Это предусмотрено действующим законодательством;

13.1.2. Он заключен после события, признаваемого страховым в соответствии с настоящими Правилами;

13.1.3. Объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную силу соответствующего решения суда.

13.2. В случае признания договора страхования недействительным страховая премия возвращается Страхователю за вычетом расходов Страховщика на ведение дела, а выплаченное страховое возмещение возвращается Страховщику в полном объеме.

14. СУБРОГАЦИЯ

14.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (или иное лицо, получившее страховое возмещение) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

14.2. Перешедшее к Страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между Страхователем (Выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

14.3. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.

14.4. Если Страхователь получил возмещение за ущерб от третьих лиц, Страховщик выплачивает только разницу между суммой, подлежащей выплате по условиям страхования, и суммой, полученной от третьих лиц. Страхователь обязан немедленно известить Страховщика о получении таких сумм.

14.5. Страхователь обязан возвратить Страховщику выплаченное страховое возмещение (или соответствующую его часть), если в течение предусмотренных законодательством сроков исковой давности обнаружится такое обстоятельство, которое полностью или частично лишает Страхователя права на страховое возмещение.

14.6. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

 

15. СОСТРАХОВАНИЕ

 

15.1. Объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования (полису) совместно несколькими Страховщиками. Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из Страховщиков, они солидарно отвечают перед Страхователем (Выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования.

15.2. Сострахование - способ разделения риска между двумя или более Страховщиками путем отнесения на каждого из них заранее обусловленной доли возможных убытков и причитающейся страховой премии.

15.3. Непременным условием сострахования является его осуществление в отношении одного и того же объекта на случай наступления одного и того же события (страхового случая).

15.4. Сострахование может осуществляться по инициативе как Страхователя, так и Страховщика.

 

16. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ

16.1. На основании п.8.2.2. настоящих Правил Страхователь обязан информировать Страховщика о всех договорах страхования, заключенных в отношении страхуемого объекта с другими Страховщиками. При этом он должен указать наименование других Страховщиков, объекты страхования и размеры страховых сумм.

16.2. Если в момент наступления страхового события в отношении застрахованного объекта действовали также другие договоры страхования (полисы) по аналогичным рискам, возмещение за ущерб распределяется пропорционально соотношению страховых сумм, в которых объект страхования застрахован каждой страховой организацией. Страховщик выплачивает возмещение лишь в части, падающей на его долю. Величина выплачиваемого возмещения уменьшается на размер франшизы при наличии последней.

 

17. ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ

 

17.1. Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя Страховщиком по договору страхования (полису), может быть им застрахован полностью или частично у другого Страховщика (Страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования.

17.2. При перестраховании ответственным перед Страхователем по основному договору страхования (полису) за выплату страхового возмещения или страховой суммы остается Страховщик по этому договору.

17.3. Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования.

18. ФОРС-МАЖОР

18.1. Обстоятельства, перечисленные в пп. 3.3.1, 3.3.2. настоящих Правил, считаются форс-мажорными.

18.2. При наступлении форс-мажорных обстоятельств Страховщик освобождается от выполнения обязательств по договору страхования (полису).

19. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

19.1. Споры по договору страхования (полису) между Страхователем и Страховщиком разрешаются путем переговоров.

Если переговоры по спорным вопросам не дают результата, решение споров осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

 

Главная | Для потерпевших | Правила страхования | Программы и тарифы | Бланки документов | Контакты

Первая лицензия Росстрахнадзора №4450 от 23.07.96 г. Действующая лицензия Минфина № 1146Д от 27.08.98 г.

©СК АМИ 2009